Les acheteurs de maison sont en baisse et se tournent vers d'autres options parce que les taux hypothécaires sont tout simplement trop élevés.
Mais qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire et pourquoi les taux sont-ils plus élevés aujourd'hui qu'en 2008 ?
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Qu'est-ce qu'une hypothèque?
À ce stade, la plupart des Américains ont entendu dire que nous sommes dans une crise immobilière. L'un des facteurs contribuant à ce ralentissement est la hausse des taux hypothécaires. Mais, qu'est-ce qu'une hypothèque ? Une hypothèque est un type de prêt utilisé pour acheter ou entretenir une maison. C'est un accord où l'emprunteur s'engage à payer le prêteur en une série de paiements au fil du temps. Les paiements sont divisés en principal et en intérêts. La propriété sert alors de garantie pour garantir le prêt.
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Un emprunteur doit demander un prêt hypothécaire. Cependant, il existe plusieurs exigences, notamment des cotes de crédit minimales et des acomptes. Il en existe plusieurs types et ils varient en fonction des besoins de l'emprunteur.
Les particuliers et les entreprises utilisent des hypothèques pour acheter des biens immobiliers sans payer le prix d'achat complet à l'avance. L'emprunteur rembourse le prêt avec intérêt pendant un certain nombre d'années jusqu'à ce qu'il devienne propriétaire du bien. Les conditions hypothécaires typiques sont de 30 ou 15 ans.
Les hypothèques sont également appelées privilèges sur des biens ou créances sur des biens. Si l'emprunteur cesse de payer, le prêteur peut saisir le bien.
Taux hypothécaires supérieurs à 6 %
Les taux hypothécaires sont à la hausse. Maintenant, nous avons dépassé la barre des 6 %, le niveau le plus élevé depuis 2008. Au cours de la semaine se terminant le 15 septembre, l'hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 6,02 %. La semaine précédente, le taux était de 5,89 %. À la même époque l'an dernier, le taux était de 2,86 % . L'inflation élevée continue de pousser les taux à la hausse.
La Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux d'intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts hypothécaires. Cependant, leurs actions influencent les emprunteurs. Parce que les taux continuent d'augmenter et que les prix des maisons sont élevés, les ventes de maisons ralentissent.
Les demandes de prêts immobiliers ont chuté. Les demandes de refinancement en un paiement inférieur ont chuté de façon spectaculaire - en baisse de 83 %.
Mise à jour du contrôle de relance de 2000 $ aujourd'hui
Freddie Mac a fait des calculs basés sur une maison de 390 000 $ financée par une hypothèque à taux fixe de 30 ans après un acompte de 20 %. L'an dernier, le taux d'intérêt moyen était de 2,86 %. Cela signifierait un paiement mensuel de 1 292 $. En comparaison avec cette année, avec un taux moyen de 6,02 %, ce serait 1 875 $. C'est 583 $ de plus chaque mois. C'est tellement problématique parce que les revenus médians des ménages restent relativement inchangés.
Comment dois-je me préparer pour obtenir un prêt hypothécaire?
Une maison est souvent le plus gros achat que quelqu'un fera. Cela signifie que il est important de se préparer au processus de demande de prêt hypothécaire pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux et des mensualités dans les limites de votre budget. Conseils rapides pour vous préparer à un prêt hypothécaire :
- construire votre crédit
- faire un budget
- commencer une épargne pour un acompte et les mensualités prévues
- faites des recherches pour voir quel type de prêt hypothécaire vous convient le mieux
- comparer les tarifs
- sélectionnez le bon prêteur pour vous
Qu'est-ce qui détermine mon tarif ?
Faire le tour des taux et obtenir des devis de plusieurs prêteurs est l'un des éléments les plus importants. Gardez à l'esprit qu'il y a plus à penser qu'au simple taux d'intérêt. Assurez-vous de comparer les APR, qui incluent de nombreux coûts supplémentaires de l'hypothèque non indiqués dans le taux d'intérêt. Certaines institutions ont également des frais de clôture inférieurs à d'autres. Certains des facteurs les plus importants dans la détermination des taux hypothécaires sont :
- pointage de crédit
- acompte
- emplacement de la propriété
- montant du prêt/frais de clôture
- type de prêt
- durée du prêt
- type de taux d'intérêt
Quels sont les différents types de prêts hypothécaires ?
Taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont la norme. Avec ce type, le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt avec les paiements mensuels. C'est ce qu'on appelle aussi une hypothèque traditionnelle.
Hypothèque à taux révisable (ARM)
Avec une hypothèque à taux variable (ARM), le taux d'intérêt est fixe pour une durée initiale, puis changera périodiquement en fonction des taux d'intérêt. En règle générale, le taux d'intérêt initial est inférieur au taux du marché, ce qui peut rendre les paiements plus abordables à court terme, mais peut-être moins abordables à long terme si le taux augmente considérablement. Les ARM ont généralement des limites sur l'augmentation du taux d'intérêt à chaque fois qu'il s'ajuste et au total sur la durée du prêt.
Prêts à intérêt seulement
Ce type de prêt hypothécaire peut impliquer des calendriers de remboursement complexes et convient mieux aux emprunteurs avertis. De nombreux propriétaires ont eu des problèmes financiers avec ces types de prêts hypothécaires pendant la bulle immobilière du début des années 2000.
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Hypothèques inversées
Les prêts hypothécaires inversés sont conçus pour les propriétaires âgés de 62 ans ou plus qui souhaitent convertir une partie de la valeur nette de leur maison en espèces. Ces propriétaires peuvent emprunter sur la valeur de leur maison et recevoir l'argent sous forme de somme forfaitaire, de paiement mensuel fixe ou de marge de crédit.
