Vous êtes vendu consolidation de la dette comme stratégie pour rendre le paiement des factures plus facile, plus rapide et moins coûteux. Mais quelle forme de consolidation de dettes est la meilleure ? Bonne question. Voici quelques stratégies pour consolider la dette de carte de crédit.
Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?
C'est essentiellement lorsque vous regroupez plusieurs dettes non garanties à intérêt élevé en un seul paiement mensuel, espérons-le à un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez globalement sur les obligations actuelles. En fait, obtenir un meilleur taux est la seule façon dont l'approche a du sens.
Un tirage clé est la capacité de payer une seule facture par mois, par opposition à plusieurs montants et dates d'échéance différents. La meilleure méthode de consolidation, pour vous, dépend de facteurs tels que votre endettement et votre cote de crédit.
Prêt sur valeur domiciliaire ou marge de crédit
qu'en est-il du chèque de relance de 2000
Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pourrez peut-être utiliser la valeur nette pour obtenir un prêt ou une marge de crédit et l'utiliser pour effacer vos cartes de crédit ou d'autres dettes.
Une marge de crédit est comme une carte de crédit à taux d'intérêt variable. Avec un prêt sur valeur domiciliaire , vous effectuerez généralement des paiements d'intérêts uniquement pendant ce qu'on appelle la période de prélèvement, généralement la première décennie. Cela signifie que vous devez débourser plus que le paiement minimum pour réduire votre capital et réduire votre dette globale au cours de cette période.
Vous obtiendrez un taux avantageux parce que les prêts sont liés à votre maison. Cependant - et c'est énorme - si vous faites défaut, vous pourriez perdre ce berceau.
Prêt de consolidation
Vous pouvez contracter un tel prêt, qui est en réalité un prêt personnel non garanti, auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un prêteur en ligne. Encore une fois, vous voulez obtenir un meilleur taux d'intérêt que celui que vous payez actuellement.
Pour regroupement de cartes de crédit , les coopératives de crédit sont généralement plus clémentes en ce qui concerne l'admissibilité. Mais si vous avez une bonne relation avec votre banque, essayez là aussi. Les prêteurs en ligne sont populaires car, avec juste un crédit doux, qui ne nuit pas à vos scores, ils peuvent vous donner une idée du type de prêt auquel vous êtes admissible.
Ton cote de crédit est la clé ici si vous voulez un meilleur taux que celui que vous avez actuellement.
Carte de transfert de solde
Les sociétés émettrices de cartes de crédit émettent parfois ce qu'on appelle des cartes de transfert de solde à taux d'intérêt de 0 % pour une période de lancement ou de promotion. Vous pouvez transférer votre dette de carte de crédit à intérêt élevé sur cette carte pour économiser de l'argent et rembourser vos dettes plus rapidement. Le hic, c'est que vous avez au moins besoin d'un bon crédit pour être admissible à l'une de ces cartes. Vous devez également être en mesure de rembourser ces dettes transférées avant la fin de la période d'introduction et votre taux remonte.
Plan de gestion de la dette
Ici, vous regrouperez plusieurs dettes en un seul paiement mensuel à un taux d'intérêt inférieur. Vous êtes un candidat de choix pour cette approche si vous avez du mal à effacer votre dette de carte de crédit mais que vous n'êtes pas éligible à d'autres options en raison d'un faible pointage de crédit.
La bonne nouvelle est que Plans DMP ne touchez pas à votre pointage de crédit. Si votre dette dépasse plus de 40 % de vos revenus et ne peut être réglée dans les cinq ans, un plan de gestion de la dette peut être fait pour vous. Un tel plan est généralement élaboré par des conseillers en crédit certifiés, avec vous et vos créanciers.
Vous connaissez maintenant les stratégies de consolidation de la dette de carte de crédit. Prenez soin d'évaluer votre situation et de choisir la meilleure approche pour vous, sachant que la consolidation, dans l'ensemble, est un moyen éprouvé de gérer vos obligations.
